Первый миллион за 7 лет. Часть 2.

jo13 +163 71929

В первой части мы поговорили о самой идее экономии и о ее целесообразности. Сейчас давайте коснемся конкретных приемов экономии и посмотрим куда потом девать накопленное :).

Многие авторы предлагают учет финансов и планирование расходов как один из способов экономии. Собираем чеки, записываем что купили, планируем следующий месяц… Возможно, это и работает для сильных духом людей с несгибаемой силой воли. Я трижды начинал за 5 лет, но меня не хватает больше чем на 3 месяца. В первые 2 раза я записывал все подробно и пытался свести записанные доходы/расходы в 0. Потом пробовал просто планировать статьи расходов выделяя определенное количество дeнeг в месяц на определенную статью. И у меня снова ничего не вышло. Возможно, планирование и учет финансов это круто и полезно. Я даже почти уверен что это так и есть, но к настоящей экономии это никак не относится.

Еще более унылый способ это пытаться «экономить» в значении ограничивать себя от ненужных трат, а то что осталось в конце месяца от зп или кeшaута ;) отложить. Очень наивно. Ясно же, что человеку в месяц просто необходимо ровно столько сколько он заработал плюс еще немножко. Ну не бывает по другому. Хотя, нужно отметить что когда я пытался так экономить, то 2 или даже 3 раза мне все таки удалось отложить дeньги. К сожалению, постоянно этот метод тоже не работает.

Мне подошел более простой, но более действенный метод. Его суть: вначале отложил, а потом трать. Трать сколько хочешь и на что хочешь.

Как это работает в реальности. Основной мой доход это зарплата наемного рабочего. Дважды в месяц (зарплата и аванс) я через интернет-банкинг перевожу определенный процент (но не менее 10) на валютный депозит. Можно заключить договор с банком и эта операция будет происходить вообще автоматически, без моего участия и я уже никак не смогу НЕ сэкономить :). Но мне пока удобнее руками. Чем же хорош способ?

Во-первых, перевести дeньги можно в любом случае. Не получится так, что вы все потратил и экономить уже нечего. Экономим еще ДО всех трат.

Во-вторых, это лучше чем просто откладывать дeньги в тумбочку. С одной стороны депозит мало ликвидный чтобы потрать его на какие-то импульсивные покупки: надо пойти в банк, снять дeньги, поменять на рубли… И с другой стороны высоко ликвидный если дeньги понадобятся на что-то действительно важное и неотложное.

В-третьих, оставшиеся дeньги я трачу как хочу не особенно задумываясь над целесообразностью. Естественно, есть какой-то минимальный план, необходимые траты и т.п. Но в целом я не парюсь покупая какую-то ненужную херню мыслью «а мог бы это сэкономить». Возможно, это и не самый оптимальный подход, но вот мне так комфортно.

Вы, конечно, можете выбрать не депозит, а что-то свое, более удобное именно вам. Главная идея в том, что откладываем дeньги до трат.

Теперь еще один трюк. Иногда случается так что мы получаем в месяц незапланированно много, премия или апстрик например. Или в целом наш доход повышается. Повышение ЗП, переход на лимит повыше и т.п. Так вот экономить от этого дополнительного дохода или повышения надо не как обычно 10-15%, а 50! Например, мы получаем 1К и откладываем 150$ каждый месяц. Но вот вдруг нам повышают ЗП до 1.2К. Теперь надо откладывать не 180$ как 15% от 1.2К, а 250$. 150 (это 15% от 1К) + 100 (это 50% от повышения на 200) = 250$.

Во-первых, это не составит труда т.к. раньше у нас оставалось на все про все 850$, а теперь 950$ и повышение, пусть не такое большое, но, все таки, есть. Во-вторых, есть связанная с этим повышением мотивация работать лучше. Т.к. если взять и дополнительные 200$ отложить, то мотивация пропадает, нету фактического улучшения уровня жизни. А в-третьих, это значительно ускорит процесс накопления нужного капитала!

Эти 2 несложные приема позволили мне накопить фин защиту на 3 месяца всего за год. Причем совершенно без напрягов и каких-то лишений. Сейчас буду переходить к следующей ступеньке - безопасности!


Теперь развернуто отвечу на замечания в коментах к первой части.

Там правильно заметили, что через семь лет миллион будет «уже не торт» - его частично сожрет инфляция. Конечно! Водка без пива экономия без инвестирования – дeньги на ветер! Причем, для каждого уровня свои требования к инструментам инвестирования.

Для начала дадим слово кэпу. Вообще, нструментов существует великое множество. Основные их критерии это:

Надежность – насколько часто мы будем терять дeньги вместо получения дохода.

Доходность, проще говоря РОИ;) - это процент, который мы получаем от вложения.

Ликвидность – как быстро можно получить свои дeньги назад.

Если ликвидность стоит особняком и слабо связана с остальными двумя критериями, то доходность и надежность обратно пропорциональны между собой. Чем выше надежность, тем меньше доходность и наоборот.

В среднем требования для уровней такие:

1.       Финансовая защита. Тут нужна максимальная надежность и максимальная ликвидность. Идеальный вариант – наличка в сейфе. Возможно, депозит. Но лучше если эти дeньги не будут нигде «светиться». Если возникнут проблемы с нaлoговой, полицией и прочими вымогателями, то эти дeньги всегда останутся при вас. Это ваш запасный выход. «Выдерни шнур, выдави стекло» и все такое.

Да, инфляция их будет потихоньку точить. Да, туда придется постоянно докладывать. Но это не те суммы из-за которых стоит рисковать надежностью ради доходности.

2.       Финансовая безопасность. Тут уже все сложнее и интереснее. С одной стороны вам нужен доход чтобы жить на проценты, с другой вам нужна приемлемая надежность. Вы же не хотите потерять свой источник дeнeг. Так что приходиться балансировать и искать компромиссы. Варианты инструментов – умеренно рискованные акции или ПИФы, облигации, недвижимость, долгосрочные депозиты с хорошими процентами. Итоговый процент дохода будет от 10 до 20.

И тут надо особенно отметить про инфляцию. Некоторые инструменты позволяют использовать инфляцию во благо себе. Понятно, что если дeньги лежат на депозите, то они просто обесцениваются. Тут инфляция против нас. Но что происходит с, например, недвижимостью? Инфляция это же рост цен, а значит, что цена на нашу недвижимость тоже растет! То же самое с акциями: цены на товары растут, прибыль предприятия увеличивается, доходность по акциям растет. Этот фактор тоже необходимо учитывать в выборе инструмента.

 

3.       Финансовая независимость. Здесь можно пускаться во все тяжкие. Ищем максимальную доходность с разумной надежностью. Можно вкладывать в самые неликвидные штуки. Вариантов море. Начиная от высокодоходных акций и заканчивая бизнесами и покерными фондами.


Все вышесказанное, конечно, некая усредненная оценка. Каждый выбирает то, что ему нужно, то, что комфортно для него. Кто-то экономит больше 20%, желая поскорее стать независимым. Кто-то вкладывает только в компании с рейтингом AAA. У меня, например, дeньги лежат в банке с рейтингом что-то типа «B, прогноз негативный». И я считаю это очень консервативной инвестицией, потому что в Беларуси это лучшее, что есть :). В общем, все очень и очень индивидуально. Пробуйте, экспериментируйте, читайте…

Кстати, что можно почитать по этой теме. Мне больше всего понравились книги Бодо Шефера, в частности «Первый миллион за 7 лет. Путь к финансовой свободе».

И еще очень хороши книги Владимира Савенка «Ваши дeньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала» и «Как составить личный финансовый план и как его реализовать».

На этом все, играйте в покер и думайте о будущем ;)

 

25

Бонусы Pokeroff

Holdem Manager 2 в подарок!
VIP
Групповые тренировки с ПРО
Курс МТТ от гения
7 комментариев
    Добавить комментарий
    Комментировать без регистрации
      

    На указанную почту придет ссылка для подтверждения

    Отменить

    Узнай первым
    о важных новостях

    Мы будем присылать уведомления
    горячих новостях и статьях!

    Так будут выглядеть оповещения, которые появятся на экране.

    Хочу знать!Буду оставаться в неведении

    Livechat